Кредит под залог дома: особенности, преимущества и недостатки
Если вы владеете активом, например, домом, то обеспеченные кредиты - это один из способов для вас привлечь деньги. Такие кредиты являются распространенным вариантом для людей, которым нужен крупный кредит (например, более 1 млн. рублей), длительный срок кредита (например, более пяти лет) или которые испытывают трудности с получением разрешения на получение необеспеченного потребительского займа. Но обеспеченные кредиты несут в себе риск потери ваших активов, поэтому важно знать факты, прежде чем брать кредит под залог дома.
Что такое обеспеченный кредит?
Обеспеченные кредиты позволяют вам занимать деньги, используя свой дом в качестве «обеспечения» (также называемого «залога»). Это означает, что кредитор может продать вашу собственность, если вы не производите выплаты, как способ вернуть свои деньги.
Как и в случае с другими типами займов, вы будете делать ежемесячные платежи, чтобы погасить свою задолженность плюс проценты. Процентная ставка рассчитывается как процент от суммы, которую вы должны - она может быть фиксированной или переменной в зависимости от выбранного кредита. Пока вы делаете ежемесячные выплаты вовремя и в полном объеме, вы не потеряете свой дом.
Когда вы подаете заявление на получение обеспеченного кредита, кредитор будет смотреть, сколько стоит дом, находящийся в вашей собственности. Эта информация дает кредитору представление о том, сколько денег они могут получить от продажи вашего дома, если вы не сможете их погасить. Как правило, чем больше стоимость, тем больше вы сможете заимствовать.
Если вы не выполнили обязательство по обеспеченному кредиту, кредитор имеет законное право завладеть вашим домом. Это означает, что они могут принудительно продать его, чтобы вернуть деньги, которые вы им должны. Однако вы можете договориться о реструктуризации долга с кредитором, связавшись с ним, как только вы поймете, что удовлетворить платежи не получается.
В чем отличие кредита под залог дома?
Необеспеченный кредит (или потребительский кредит) не привязан к вашему дому или любому другому активу. Поскольку у кредиторов нет залога, который можно потребовать, если вы не можете погасить кредит, необеспеченные кредиты обычно считаются более рискованными для кредиторов. Таким образом, вам, как правило, нужно иметь хорошую кредитную историю, чтобы получить одобрение, поскольку только это убеждает кредиторов, что вы, вероятно, вернете им деньги.
Как и в случае с кредитом под залог дома, когда вы берете необеспеченный кредит, вы соглашаетесь с определенными условиями погашения, включая процентную ставку и срок, в течение которого вам нужно будет погасить долг. Кредитные карты - это другой тип необеспеченного кредита - они также известны как возобновляемые кредиты, что означает, что вы берете взаймы и возвращаете деньги каждый месяц.
Каковы преимущества кредита под залог дома?
Вы можете быть в состоянии взять в долг большие суммы. Может быть трудно занять более 1 млн. рублей с помощью потребительского кредита, но суммы по обеспеченным кредитам часто доходят до 3-5 млн. рублей или более. Например, это может быть полезно для крупных проектов по благоустройству дома или больших затрат на образование. Также это может быть полезно в случае финансирования малого бизнеса.
Вы можете растянуть кредит на более длительный период, сделав ежемесячные платежи более доступными. Потребительские кредиты, как правило, предоставляются на срок не более шести лет, что затрудняет выплату ежемесячных платежей по крупному кредиту.
В случае кредита под залог дома обычно легче получить одобрение, если у вас плохая кредитная история или она попросту отсутствует. Это потому, что использование вашей собственности в качестве залога снижает риск для кредитора.
Каковы недостатки кредитов под залог дома?
Это сопряжено со значительным риском - если вы не будете осуществлять платежи по умолчанию, кредитор может продать ваш дом, чтобы вернуть долг. Таким образом, в то время как это называется обеспеченным кредитом, залог получает не кредитор, а вы.
Получение кредита под залог дома, чтобы у вас было больше времени для погашения долга, может привести к снижению ежемесячных выплат, но в целом вы, скорее всего, будете платить больше процентов. Это связано с тем, что проценты будут начисляться ежемесячно - поэтому чем больше месяцев у вас есть кредит, тем больше процентов вы будете выплачивать.
Если вы хотите погасить свой кредит быстрее, чем первоначально согласовывалось, вас могут оштрафовать за досрочное погашение.
Обеспеченные кредиты сопряжены со значительным риском, поэтому их не следует воспринимать легкомысленно. Тщательно продумайте, какую сумму вы можете позволить себе погасить, и действительно ли вам нужно брать кредит. Внимательно посмотрите на свои финансы и подумайте о будущих расходах, таких как создание семьи или покупка дома. Вы должны быть уверены в том, что вы можете делать каждое ежемесячное погашение вовремя и в полном объеме в течение всего срока кредита, даже если ваша финансовая ситуация или ситуация с образом жизни изменится.
Как я могу найти лучшее предложение?
Если вы планируете подать заявку на получение кредита под залог дома, важно присмотреться к кредиторам и найти лучшее предложение для вас. Можно обратиться к кредитному брокеру, т.е. компании оказывающей помощь в получении кредита. Опытные специалисты подберут самый оптимальный вариант и проверять сделку на наличие «подводных камней», что позволит избежать неожиданных неприятностей в будущем.
Кроме того, в интернете сейчас существуют специализированные сайты, на которых сравниваются предложения по кредитам под залог недвижимости различных банков и других кредиторов.
Источник - Stplan.ru
www.stplan.ru - 09.04.2019 17:31