Как предприятию рассчитать свои кредитные риски и возможности
Допустим, вы решили основать свой бизнес, и вам отказали в выдаче займа. Каждое кредитное учреждение оценивает потенциального заёмщика по своей системе, поэтому не факт, что ответ на заявку будет отрицательным и в других банках. Но если история повторяется, это повод задуматься, всё ли вы делаете правильно. Вместе с экспертами портала 1mbank.ru разберем самые распространённые ошибки при обращении в банк за кредитом.
1. Нереалистичный бизнес-план
Финансовые организации стремятся свести к минимуму риск того, что заёмщик не сможет выплатить взятые у них под процент деньги. Поэтому они должны представлять, каким образом будущий предприниматель выйдет из минуса. В плане должны быть подробно расписаны конкретные цифры.
Чем больше сумма, обозначенная в заявке по кредиту, тем меньше шансов, что банк её одобрит. Если такое количество средств вам необходимо, потрудитесь объяснить, на что конкретно они пойдут. Обязательно указывайте источник, из которого планируете брать деньги, чтобы погасить задолженность.
2. Необеспеченный кредит
Если вы не предоставили обеспечение по займу, это тоже наводит на сомнения. Оставьте собственность под залог, найдите поручителя по кредиту или запросите помощи в Национальной гарантийной системе - так вероятность получить кредит будет выше. Особенно это касается компаний с резкими сезонными колебаниями поступающих доходов.
3. Много других финансовых обязательств
Непогашенный потребительский кредит, микрозаймы ― всё это снижает ваш скоринговый балл, даже если пользовались этими услугами банков не как индивидуальный предприниматель. Оплачивайте задолженности в срок и не берите много займов в короткий срок.
Много - это сколько? Чтобы оценить свои шансы, вычислите, какой процент от прибыли вы тратите на погашение каждый месяц. Если получилось больше 50%, высока вероятность, что ещё один кредит вам не дадут. Дело в том, что при такой нагрузке велика вероятность, что даже при небольшом снижении продаж вы не сможете рассчитываться с долгами вовремя.
Это поправимая ситуация. Понемногу выплатив кредиты, вы со временем улучшите свой рейтинг и можете снова попытаться оформить заём.
4. Противоречивая информация в финансовых отчётах
Очень важно честно указывать все доходы. Если в вашем отчёте, направленном в банк, будет значиться большая цифра, чем в той декларации, что вы послали в налоговую службу, вам как минимум откажут в одобрении кредита. Банки всегда сверяют данные с ФНС.
В худшем сценарии об этом расхождении узнают в налоговой и придут с проверкой. Если это посчитают уклонением от уплаты налогов, то могут заблокировать ваш счёт и даже завести на вас уголовное дело.
5. Прочие задолженности
У банка должно складываться впечатление о предпринимателе, как о добросовестном заёмщике. Поэтому важны своевременные платежи по всем долгам, которые можно отследить по официальным документам. К таковым относятся штрафы, алименты и другие присуждённые по закону выплаты, по которым есть исполнительный лист.
Чтобы удостовериться в отсутствии таких задолженностей, зайдите на портал ФССП.
Источник - Stplan.ru
www.stplan.ru - 11.10.2022 13:11